Eine Wachstumsstrategie wird die Finanzdienstleistungen transformieren: Bank-Fintech-Partnerschaften

Die Finanzdienstleistungsbranche hat in den letzten Jahren einen radikalen Wandel durchlaufen. Eine Aussage, die oft schwer zu glauben ist, wenn man bedenkt,

Bis vor Kurzem mussten Banken aber nicht benötigen zu verändern. Ihre Dienstleistungen blieben jahrelang konkurrenzlos und prägten in der gesamten Branche eine "Was nicht kaputt ist, muss man nicht reparieren"-Mentalität. Das führte dazu, dass Institutionen Frontend-Technologie über ihre Legacy-Infrastruktur legten. So behielten Banken die volle Kontrolle über ihr Operating Model, machten die Entwicklung und Verwaltung der Infrastruktur aber komplizierter. Neue Funktionen zu entwickeln wurde schwerer und teurer.

Mit anderen Worten: Banken taten sich schwer mit Innovation. Während sich die digitale Evolution entfaltete, fingen Kunden an, Innovation und Sofortigkeit zu erwarten. In Kombination

2019 trat eine überarbeitete Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) in Kraft. Sie drängt Banken dazu, mit Drittanbietern (also Fintechs

Banken und Fintechs sehen sich naturgemäß als Konkurrenten. Eine Partnerschaft zwischen diesen beiden Welten setzt aber enorme Vorteile frei

 

Was Banken durch eine Partnerschaft mit Fintechs gewinnen

Es ist keine Frage: Banken haben in der Finanzdienstleistungsbranche seit Langem festen Boden. Ihre Kundenstämme und Bilanzen stellen die

Es wäre aber kurzsichtig anzunehmen, Banken seien vom Branchen-Shift in Richtung Open Finance abgeschirmt. Hier sind einige Wege, wie Banken profitieren

• Beschleunigte Innovation. Legacy-Systeme sind seit langem die Achillesferse der Bankenbranche. Sie verlangsamen Innovation auf Schneckentempo. Eine Partnerschaft mit einem Fintech
• Verschaffen Sie sich einen Wettbewerbsvorteil. Statt eigene technologische Lösungen zu entwickeln, was kapital- und zeitintensiv ist, können Banken mit Fintechs zusammenarbeiten, um ihre digitalen
• Customer Experience stärken. Neue Features, neue Funktionen, neue Designs: Eine bestehende Bank-Plattform um Fintech-Fähigkeiten zu ergänzen, verbessert die gesamte Customer Experience

 

Wenn deine Bank einer Partnerschaft mit einem Fintech skeptisch gegenübersteht: Diese aufstrebenden Unternehmen verschwinden so schnell nicht. Kapital strömt in Startrunde der Finanzierung ; im vergangenen Jahr stieg diese Zahl auf 32 Mio. US-Dollar, ein Anstieg um 78% in nur einem Jahr.

 

Was Fintechs durch eine Partnerschaft mit Banken gewinnen

Fintechs sind von Natur aus agil. So passen sie sich an die sich ständig wandelnde Landschaft der Finanzdienstleistungen an.

Fintechs disruptieren jeden Bereich des Finanzwesens, etwa Banking, Lending, Payments und Personal Finance. Insgesamt stecken viele Fintechs

Durch Partnerschaften mit Banken können Fintechs einige dieser Schwächen ausgleichen und sich für nachhaltiges, langfristiges Wachstum aufstellen.

Hier sind ein paar Wege dafür:

• Zugang zu robusten, stabilen Kundenstämmen. Selbst bei kometenhaftem Wachstum wirkt ein Fintech-Kundenstamm im Vergleich zu etablierten Banken oft klein. Eine Bankpartnerschaft öffnet
• Die Marke der Bank nutzen. Eine glaubwürdige, vertrauenswürdige Marke aufzubauen ist keine Kleinigkeit, besonders in der Finanzdienstleistungsbranche, wo Kundenloyalität und Vertrauen
• Dringend benötigtes Kapital aufnehmen. Viele Fintechs tun sich schwer, organisch zu wachsen, und brauchen externes Kapital. Eine Bankpartnerschaft bietet eine schlanke Finanzierungsquelle und
• Auf das regulatorische Know-how einer Bank zugreifen. Fintechs unterliegen vielen der gleichen regulatorischen Hürden und Compliance-Anforderungen wie große Finanzinstitute. Das sind turbulente Gewässer,

 

Drohende Hürden für potenzielle Bank-Fintech-Partnerschaften

Die Vorteile von Open Banking liegen auf der Hand: Eine Bank-Fintech-Partnerschaft fördert Innovation und ebnet den Weg für mehr Marktanteile. Diese Syn

Schauen wir uns einige davon an:

• Kulturelle Unterschiede: Die uralte Dichotomie von Neu und Alt. Banken sind traditionell risikoscheu, eigenständig und konservativ. Fintechs auf der anderen Seite sind dynamisch,
• Kohärentes Marketing: In gleicher Linie verkörpern Fintechs typischerweise Lebendigkeit und Einfachheit. Banken halten dagegen oft an ihren Wurzeln fest und berufen sich auf ihre Autorität
• Compliance und Kontrolle : Banken arbeiten unter strengen rechtlichen Rahmenbedingungen und sind in der Regel nicht risikofreudig oder unkonventionelle Initiativen. Umgekehrt sind Fintechs nicht an so viele regulatorische Beschränkungen gebunden, was ihnen eine breitere Manövrierfähigkeit verleiht. Die Partnerschaft mit einer Bank setzt ein funktionierendes Compliance-Management-System voraus – oft bevor die Vereinbarung vollzogen werden kann.
• Skalierung und Legacy : Legacy-Systeme haben die Skalierbarkeit vieler Banken behindert. Fintechs sind dagegen nicht an veraltete Systeme oder Bürokratie gefesselt. Sie sind

 

Gemeinsam mit Gain the Lead die Lücke schließen

Eine Bank-Fintech-Partnerschaft kann Innovation antreiben, Marktanteile vergrößern und die Ergebnisse beider Seiten stärken. Sie ist aber keine einfache Veränderung

Vom Umsetzen, sobald der Papierkram erledigt ist, ganz zu schweigen.

Wenn deine Institution eine Partnerschaft erwägt, kann Gain the Lead die Lücke zwischen theoretischer und operativer Umsetzung schließen.

 

Mit 15 Jahren Branchenerfahrung kennt unser Beratungsunternehmen Fintechs in- und auswendig. So helfen wir etablierten Banken nicht nur dabei, neue Produkte

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